暴雨过后，涉水险受到车主关注

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秦楚网讯（十堰日报）记者毛以国
8月4日晚，一场强降雨突袭十堰，城区朝阳路、人民路、柳林路、车城路等路段积水严重，近千辆汽车被淹。车辆被淹后理赔成为近段时间广大车主颇为关注的问题之一。虽然不少购买了车损险的车主在车辆被淹后可获得相应赔偿，但对于一些发动机受损的车主来说，可能会遇到麻烦。因为如果没有买涉水险，已经进水的发动机将面临一笔高额的维修费用，保险公司对此将不予赔付。
买了车损险可得到合理赔付
中国人民财产保险股份有限公司十堰分公司客户服务部经理范薇介绍，目前跟车辆涉水有关的保险有两条，一个是最为常见的车损险，另一个是发动机特别损失险，俗称涉水险。其中涉水险的适用范围较小，投这个险的人相对较少。车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶有保险车辆时发生保险事故，造成有保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。保险事故包括遭遇暴雨、洪水等，使车辆遭长时间浸泡造成损害。
范薇指出，车辆进水以后，驾驶人员首先要将车停在原地，然后打保险公司全国统一的报案电话报案（48小时内），要告知车牌号码和在哪里发生了什么事故，并立即保护现场，抢救伤员和财产，保留相关证据。
发动机受损无涉水险不获赔
虽然不少购买了车损险的车主，车辆被淹后都可以获得相应的赔偿，但对于部分发动机受损的车主来说，可能要遇到一些麻烦。因为没有买涉水险，已经进水的发动机将面临一笔高额的维修费，而保险公司不会对灾害中损失最大的部分进行赔付。
记者了解到，多家保险公司的车损险规定，因雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成被保险机动车的全部损失或部分损失，比如内饰、座垫的清洗费用、拖车费，以及浸泡严重导致的电子元器件受损，更换电子元器件的费用等，保险公司都将负责赔偿。对于车辆进水后导致的发动机清洗费、拆解费以及检测费等也予以赔偿。但是车辆发动机进水后导致的发动机连杆、活塞、缸体等损坏，通常属于车损险的免责条款，不予赔偿。
举例来说，若车停在路边或车库里被淹，内饰、座垫的清洗费及拖车费保险公司可赔。若浸泡严重有可能导致电子元器件受损，更换电子元器件的费用也可以赔。若发动机出现问题，将不会赔偿。再比如，如果明知道前面有积水、可能会导致发动机损坏，仍强行通行的，按照现有条款的规定也是不赔的。若熄火后仍强行点火造成的损坏，更不可能赔付。
购买全险不等于“万事无忧”
“我的车停在小区的停车场，因为突降暴雨被淹了，又不是我自己非要往水里开，发动机受损了保险公司为什么不能赔？”一位因没有购买涉水险而导致发动机受损不能理赔的车主说。对于定损员称发动机因涉水受损只有买了涉水险才能理赔的说法，该车主感到很不解，同时也很气愤，因为当初买车险时，他把车损、盗抢、自燃、不计免赔、车上人员责任险、玻璃险、商业第三者险几乎全买了，业务员却没告诉他还有涉水险这个险种。
对此，范薇指出，一些车主其实对所谓的“全险”概念很模糊。实际上所谓的全险是指所有的主险，包括商业第三者险、车损险、盗抢险、交强险，涉水险这种附加险需要另外购买。涉水险是“发动机特别损失险”的俗称，是车主专门对车辆发动机购买的一种附加财产险，需要先买车损险，再买涉水险。涉水险的适用范围较小，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，可以适用涉水险的理赔条款。但涉水险也并非所有情况都能赔偿，如果发动机被水淹没导致车辆熄火，但车主还强行启动发动机造成的二次损害，保险公司将认定属人为损坏而不予赔偿。
此外，涉水险拥有20％的绝对免赔额。如果因为涉水行驶造成发动机损坏，保险公司将按照实际损失的80％来赔偿车主的损失，剩下20％则需要车主自理。