|
经常能看到有房奴发帖叫苦不迭,自从买房后让房贷压得喘不过气来,想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱,不但让房奴从物质上大大降低了生活标准,更使他们的精神备受折磨,心理健康受到极大伤害。) y) \3 ?' }6 J8 v: u. u7 V
u9 Q- F: y* a0 T7 Y 可见,目前的房子就像性生活男人必须要用艾绯谛苛一样,成为了必需品,而房贷则变成了大多数购房家庭开销最大的一项,房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经;虽然房贷苦,但如何办理房贷却大有讲究,掌握了房贷技巧,往往可以四两拨千斤,让你少奋斗10年。
( X; l7 P. O# b' G) _: b( S- o; P. U3 ?/ B
1。分阶段性还款法适合年轻人。
* G! }! [, h/ i0 W4 [8 x
6 `6 s6 T, n/ E( [, u! e+ J* U9 _6 I 由于年轻人、大学生刚参加工作,手头资金紧张,所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期,开始还款每月只要几百元,过了5年后,随着收入提高、经济基础的夯实,还款也会提高步入正常的还款方式。9 H+ E' H! M% T; d9 S
& r, c% y; ] _7 L) h! b' Z 2。等额本金还款法适合收入高人群。$ L: K. N& c( L7 V
& V# \2 z6 y$ _+ m- E 等额本金还款,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。+ K6 E& a: ?( ?- p/ U
( U* m9 I; h% _0 U 这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
+ a- f+ w1 C8 D8 e6 P. f+ a- F
7 g& l) S7 o( E3 l$ [* y8 j- b$ D3 t 3。等额本息还款法适合收入稳定人群。
0 \# {2 h3 T) w% h+ ]( u; M/ k" x' g, c
等额本息是指,把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。' _& _+ |/ n2 k2 R
9 G$ V( h3 ]! G& ] 4。一次性还本付息法适合从事经营活动人群或短期贷款。9 d! [- @- z6 @, _5 V
7 O, B/ U: ]( p! Q 一次性还本付息,指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者,可以减轻还款压力。
' j- d" O8 X* {: r/ O3 F
& \, {1 Q; U# |& j: e$ L 5。转按揭。
+ l2 U) q0 c. {) ?
$ H/ i. V# t7 I! S+ D. \ 转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,寻找最实惠的银行。由于竞争激烈,一些银行还是相当乐意为你效劳的。
6 o0 w Q2 z# S; C/ L5 |9 y6 U' u& s2 A; l( w* m! T8 o
6。按月调息。; v( W+ I' ?- ^- w( T7 N
& \! R! G5 K$ w# c9 U8 t 如果目前是降息趋势,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。+ v9 q7 e# [, ~2 j7 e! x
w4 h3 v9 H" r2 w
7。双周供省利息。
6 g& ^3 J+ ?+ K2 \6 e
( x# ^3 I1 p4 Q# R" h8 ]) V& s3 A 双周供缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。
* O3 b0 T# ?4 ], m3 E4 c! o' {, A; l* q! Y
因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人,选择双周供还是很合适的。
{# Y2 K3 \4 t4 V2 }
$ b5 k2 _( f; x5 k 8。提前还贷缩短期限。$ t4 @% C, d2 i6 `* G
H/ H$ L/ W6 f4 P
提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。! d) G+ ?& M1 ~
8 u5 y' v6 D8 o* f( ]
因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。) ?" f8 O0 E$ I; `1 ]9 d* \
" y; o M" _& F4 n+ B2 Z 9。公积金转账还贷。0 e) i( f7 q6 M9 i# d I- S) M [
0 B* ~4 k% H7 Z7 w9 f# l2 P
在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。# }% a7 i# V" @2 O, [5 G8 `
' k0 i9 g$ w; Q0 S8 i. ~
这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。 |
|