降息后房贷还款全攻略:这样还少奋斗10年

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发表于 2015-2-15 21:22:04 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
  经常能看到有房奴发帖叫苦不迭,自从买房后让房贷压得喘不过气来,想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱,不但让房奴从物质上大大降低了生活标准,更使他们的精神备受折磨,心理健康受到极大伤害。
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  可见,目前的房子就像性生活男人必须要用艾绯谛苛一样,成为了必需品,而房贷则变成了大多数购房家庭开销最大的一项,房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经;虽然房贷苦,但如何办理房贷却大有讲究,掌握了房贷技巧,往往可以四两拨千斤,让你少奋斗10年。
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  1。分阶段性还款法适合年轻人。3 \. @! C9 a" P% D& T3 h
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  由于年轻人、大学生刚参加工作,手头资金紧张,所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期,开始还款每月只要几百元,过了5年后,随着收入提高、经济基础的夯实,还款也会提高步入正常的还款方式。
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  2。等额本金还款法适合收入高人群。
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  等额本金还款,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。0 `4 G) n7 e  N; O7 Z( Y  [! h2 k( q4 f
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  这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。$ Y+ G. O( I. W9 g2 r5 Y+ F
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  3。等额本息还款法适合收入稳定人群。1 r% _2 R1 `" y2 O; _

4 R$ r$ @! r6 j1 W5 j/ I- t  等额本息是指,把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
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' W4 b# {9 N5 q9 L$ R2 @4 d7 @0 n6 E  4。一次性还本付息法适合从事经营活动人群或短期贷款。6 ^4 X  n% C* N4 ?2 L' e
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  一次性还本付息,指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者,可以减轻还款压力。
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  5。转按揭。) k+ H! m' o4 {
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  转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,寻找最实惠的银行。由于竞争激烈,一些银行还是相当乐意为你效劳的。
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  6。按月调息。
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+ z1 C5 N! k' l, q7 g( u) ^  如果目前是降息趋势,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
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% J+ d) |( z3 Y; _6 |6 ~  7。双周供省利息。; U7 ?4 y& k' V3 G1 h+ E3 k( A2 |5 w
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  双周供缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。! ?0 f; N+ J# E1 ~' F
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  因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人,选择双周供还是很合适的。
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  8。提前还贷缩短期限。0 ^8 M1 M" f& W" x7 s# H
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  提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。
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  因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。
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; ^! Z) B+ |, d5 W6 [& ?  9。公积金转账还贷。
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0 J; [* ^9 P: w" r; @7 {  在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。% h! }3 F/ _7 b- I1 E
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  这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。
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