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标题: 降息后房贷还款全攻略：这样还少奋斗10年 [打印本页]
作者: syip    时间: 2015-2-15 21:22
标题: 降息后房贷还款全攻略：这样还少奋斗10年
　　经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气来，想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱，不但让房奴从物质上大大降低了生活标准，更使他们的精神备受折磨，心理健康受到极大伤害。
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　　可见，目前的房子就像性生活男人必须要用艾绯谛苛一样，成为了必需品，而房贷则变成了大多数购房家庭开销最大的一项，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经；虽然房贷苦，但如何办理房贷却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千斤，让你少奋斗10年。
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$ s5 C  |# _2 u　　1。分阶段性还款法适合年轻人。
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　　由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。& @6 X; H( Z9 i$ N. }
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　　2。等额本金还款法适合收入高人群。" c5 J6 R# A+ G  Y7 J

6 m; d( _2 c& y　　等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
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　　这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
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　　3。等额本息还款法适合收入稳定人群。
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$ b' ^, v# w- S4 I1 V4 t# B. [　　等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
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" U: Y# [# T! Y6 ~$ |: m9 `　　4。一次性还本付息法适合从事经营活动人群或短期贷款。) q9 m  S/ u( z/ Y+ g

! N$ c' k7 z3 L: r" \　　一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。
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' L9 P" ^9 \+ t2 P. Q1 u　　5。转按揭。: G) `/ S! P4 t/ Z) _' H
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　　转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。由于竞争激烈，一些银行还是相当乐意为你效劳的。
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　　6。按月调息。  W6 V6 V/ i6 r) L# C0 P1 ~
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　　如果目前是降息趋势，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。, G2 ]% Z, p$ M/ f1 j+ f+ n- d  X

. l( ^4 F; M* j7 i6 p　　7。双周供省利息。
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　　双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。  j. D" B" Q& F* ~

$ u9 a, N1 K* M  k  V  o$ {　　因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。
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　　8。提前还贷缩短期限。8 Y1 \5 G+ f) i; e' j5 X* l, L4 V

" S/ E+ t5 Y/ ~: X　　提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。/ j* i* |0 B+ h- T3 @( _! {
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　　因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。& g8 v" e/ A4 j+ C

6 v6 q% \& t2 U' p　　9。公积金转账还贷。
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　　在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。+ y- E* R2 m) r& m/ f  O5 p  \

8 _) w3 q& I6 }　　这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。



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